A che età i bambini dovrebbero diventare finanziariamente indipendenti?

Le banconote in dollari statunitensi sono visibili in questa illustrazione scattata il 10 marzo 2023. REUTERS/Dado Ruvic/Illustration/File Photo/File Photo Acquisisci i diritti di licenza

NEW YORK, 29 agosto (Reuters) - A che età i bambini americani dovrebbero diventare finanziariamente indipendenti?

La dura realtà di un’economia moderna complessa rende difficile capirlo.

“Senza dubbio essere un giovane adulto è più costoso che mai”, afferma Ted Rossman, analista senior del settore presso il sito di informazioni finanziarie Bankrate. “I costi per la formazione della famiglia sono molto cari, l’università è molto cara, tutto costa di più. Provo molta empatia per le persone che hanno appena iniziato.

Detto questo, secondo un sondaggio di Bankrate, l’età tipica dell’indipendenza finanziaria dovrebbe essere compresa tra i 20 e i 23 anni.

Suddividi i numeri per categoria di costo e le differenze di opinione possono essere piuttosto ampie. Ad esempio, le persone si aspettano che i giovani adulti coprano fatture come telefoni cellulari, carte di credito, pagamenti dell’auto e assicurazione entro i 20 anni. Ma altri costi, come l’assicurazione sanitaria e i prestiti studenteschi, non dovrebbero essere gestiti da soli fino all’età di 23 anni.

Le differenze sono ancora più rivelatrici tra le generazioni. In quasi tutte le categorie, i Baby Boomer si aspettano che le persone diventino finanziariamente indipendenti un anno o due prima rispetto a ciò che ha da dire la Gen Z.

Ci sono molti aspetti in movimento in questa questione – risorse familiari, differenze culturali e regionali, costi abitativi locali, percorso professionale unico del bambino e così via – e la cruda realtà è che non esiste un’unica soluzione.

Questo è ciò che ha scoperto Amy McGahan, anche se si trova nel bel mezzo di questa situazione. La mamma e direttrice delle comunicazioni di Cleveland ha due ragazzi ventenni e ha capito nel tempo che non esistono regole ferree che guidano i genitori.

“Dipende dal ragazzo”, dice McGahan, 52 anni. “Ognuno ha il proprio percorso, opportunità, sfide. Non credo che esista una risposta valida per tutti”.

Ma esistono buone pratiche per indirizzare i tuoi figli sulla giusta strada finanziaria, soprattutto perché si tratta di un’area emotiva in cui le mosse sbagliate potrebbero creare danni duraturi.

È comprensibile che i Baby Boomer possano aspettarsi un “punto di lancio” anticipato per i ragazzi di oggi, dal momento che le loro realtà economiche erano diverse. I matrimoni più giovani, combinati con salari che potevano permettersi un alloggio della classe media, significavano una formazione più precoce della famiglia subito dopo la scuola superiore o l’università.

Al giorno d’oggi – con salari sostanzialmente stabili per decenni, un costo della vita più elevato, matrimoni molto tardivi e un mercato immobiliare costoso – non è realistico per molti giovani adulti mettersi subito a correre. In effetti, il Pew Research Center ha scoperto che i giovani adulti di oggi raggiungono traguardi chiave della vita molto più tardi rispetto ai loro predecessori 40 anni fa.

Se hai aiutato finanziariamente un bambino, la fine immediata dell'assistenza genitoriale probabilmente non è utile, se hai le risorse per continuare. Guardate invece a un cambiamento più graduale, in cui alcune spese vengono affrontate prima, seguite poi da altre.

Con l’assicurazione sanitaria, ad esempio, i figli adulti possono in genere mantenere i piani genitoriali fino all’età di 26 anni. O con le bollette del cellulare, potrebbe avere senso attenersi al piano familiare.

Accompagna questo trasferimento graduale con una comunicazione tempestiva e chiara. Con una passerella di un anno o due, diciamo, un giovane adulto conoscerà le aspettative e avrà abbastanza tempo per prepararsi per conto proprio alla vita finanziaria.

Ciò non significa necessariamente farli uscire di casa: con il mercato immobiliare così costoso, potrebbero continuare a restare a casa se necessario, ma contribuire con una certa somma all'affitto o alla spesa.

La realtà è che i genitori aiutano davvero finanziariamente i figli adulti: il 68% di loro ha fatto un tale sacrificio, secondo Bankrate.

Anche se questo è lodevole, è anche complicato. Forse puoi impostare alcuni limiti contribuendo solo agli elementi essenziali, come cibo o servizi pubblici, mentre tuo figlio gestisce spese più discrezionali.